Na hora de viajar ou de pagar uma assinatura em dólar, a pergunta não é só "qual cartão aceita", mas quanto cada compra vai custar de verdade. A diferença entre um cartão e outro está no IOF, na cotação usada e nas tarifas do emissor. Os quatro pontos principais:
- Cartões emitidos no Brasil pagam IOF de 3,5% em compras no exterior. A alíquota vale para crédito, débito e pré-pago, e também para saques fora do país, segundo o decreto do IOF.
- A cotação faz tanta diferença quanto o imposto. No crédito, a conversão segue a cotação do dia da compra; em todos os casos, o spread do emissor define quanto você paga em reais.
- Há três modelos de cartão para usar fora. O débito internacional do seu banco, o cartão pré-pago de viagem e o cartão ligado a um saldo em dólares mantido em uma conta fora do Brasil.
- Tarifa de saque e de conversão pesam. Antes de escolher, confira se o cartão permite saque no exterior, quanto cobra e qual tarifa aplica quando a compra é em outra moeda.
O que é um cartão de débito internacional
É um cartão que debita o valor da compra de um saldo que já existe, em vez de lançar numa fatura, e que funciona fora do Brasil ou em sites estrangeiros. Na prática, o nome cobre produtos diferentes:
Débito internacional do banco brasileiro
É o cartão de débito da sua conta corrente com a função internacional habilitada. A compra no exterior é convertida para reais e debitada da conta, com IOF e a cotação aplicada pelo banco.
Cartão pré-pago de viagem
Você carrega o cartão antes da viagem, comprando a moeda estrangeira com antecedência. A carga é uma operação de câmbio e paga IOF no momento em que é feita. A vantagem é saber o custo antes de viajar; a desvantagem é a sobra de saldo se a viagem custar menos do que o previsto.
Cartão ligado a uma conta em dólares fora do Brasil
O cartão debita direto de um saldo em dólares que fica em uma conta no exterior em seu nome. Compras em dólares não passam por conversão. Compras em outras moedas são convertidas a partir dos dólares, com a tarifa do emissor.
Quanto custa usar o cartão no exterior
IOF
As alíquotas estão no artigo 15-B do Decreto 6.306/2007, com a redação dada pelo Decreto 12.499/2025:
| Operação | Alíquota de IOF |
|---|---|
| Compras de bens e serviços no exterior com cartão emitido no Brasil (crédito, débito ou pré-pago) | 3,5% |
| Saques no exterior com cartão emitido no Brasil | 3,5% |
| Carga de cartão pré-pago internacional e compra de cheques de viagem para gastos pessoais em viagens | 3,5% |
| Compra de moeda estrangeira em espécie | 3,5% |
Muitos conteúdos ainda citam as alíquotas antigas, como 6,38% no cartão. Confira sempre a fonte oficial.
Cotação
Desde março de 2020, compras com cartão de crédito no exterior são convertidas pela cotação do dia da compra, e não mais pela do fechamento da fatura, segundo regra do Banco Central. Os emissores também precisam divulgar a taxa de conversão usada no dia anterior. No débito, a conversão acontece quando a compra é debitada. Em qualquer caso, compare a cotação do emissor com a do mercado: a diferença é o spread.
Tarifas do emissor
Cada cartão tem sua tabela: tarifa por saque, tarifa de conversão quando a compra é em moeda diferente da do saldo, anuidade ou mensalidade. Leia a tabela antes da viagem, não depois.
Exemplo de conta
Uma compra de US$ 100 em uma loja nos EUA, com um cartão emitido no Brasil, custa em reais: US$ 100 vezes a cotação do emissor, mais 3,5% de IOF sobre o valor em reais. Se o cartão tiver tarifa de conversão, ela entra na conta também.
Como escolher o cartão certo
Onde você vai gastar e em qual moeda
Para uma viagem aos EUA, um saldo em dólares evita conversão. Para vários países, importa a tarifa que o cartão aplica em outras moedas.
Se você precisa sacar dinheiro
Nem todo cartão permite saque no exterior, e quem permite costuma cobrar tarifa. Se você conta com dinheiro em espécie, confirme essa função antes de embarcar.
Se o cartão funciona por aproximação
Cartões virtuais adicionados ao Apple Pay ou ao Google Pay funcionam em lojas físicas que aceitam pagamento por aproximação. Em lugares que só aceitam cartão físico, você vai precisar de outra opção.
Ter um plano B
Leve mais de um meio de pagamento, de bandeiras ou emissores diferentes. Um bloqueio preventivo por segurança, comum em compras no exterior, não deveria deixar você sem forma de pagar.
Segurança
Prefira cartões com bloqueio e desbloqueio pelo app, notificação a cada compra e cartão virtual para compras online. Esses recursos reduzem o prejuízo se o cartão for clonado ou o celular for perdido.
O cartão global da GrabrFi
O cartão global da GrabrFi é um cartão de débito pré-pago Visa emitido nos EUA pelo Lead Bank e ligado à sua conta global, onde ficam seus dólares. Quando você paga, o saldo cobre a compra na hora. Segundo a página do cartão para o Brasil:
| Item | Custo |
|---|---|
| Emissão do cartão virtual | Grátis |
| Mensalidade | Grátis |
| Compras em dólares | Sem tarifa |
| Compras em outras moedas | 1,5% (tarifa de transação estrangeira) |
O cartão é virtual, emitido na hora pelo app e compatível com Apple Pay e Google Pay, para pagar por aproximação com o celular ou o relógio onde a Visa é aceita. Você pode bloquear e desbloquear pelo app e recebe notificação a cada compra. Por enquanto não há cartão físico, então ele não serve para saques em caixas eletrônicos.
De onde vêm os dólares
Os dólares da conta global podem chegar de duas formas: pagamentos que você recebe do exterior nos seus dados de conta dos EUA (por exemplo, de clientes ou plataformas), ou a compra de dólares com reais via Pix, pelo recurso Compre USD do app, que mostra o custo total antes de você confirmar.
E o IOF?
O IOF de 3,5% sobre compras com cartão incide nas operações de câmbio feitas por emissores de cartão no Brasil. Num cartão emitido fora do Brasil e ligado a um saldo em dólares, o que importa é como esses dólares chegaram à conta. Se você os recebeu do exterior como pagamento, não houve compra de moeda no Brasil. Se você comprou dólares com reais, essa compra é uma operação de câmbio com seus próprios custos. Na dúvida sobre o seu caso, consulte um contador.
A GrabrFi não é um banco: os serviços são prestados pela Bridge Ventures LLC e suas afiliadas reguladas, e o cartão é emitido pelo Lead Bank. Seu saldo não é um depósito bancário e não tem o seguro FDIC de uma conta bancária tradicional; ele é respaldado 1:1 por reservas em dólares mantidas em contas segregadas. Saldos mantidos fora do Brasil também precisam ser declarados no Imposto de Renda, quando você estiver obrigado a entregar a declaração.
Perguntas frequentes sobre cartão de débito internacional
Cartão de débito internacional tem IOF?
Sim, quando é emitido no Brasil. Pelo Decreto 6.306/2007, compras no exterior com cartão de débito, crédito ou pré-pago emitido no Brasil têm IOF de 3,5%, assim como saques no exterior.
Qual é o melhor cartão para viagem internacional?
Depende do destino, da moeda e de como você vai pagar. Compare o custo total de uma mesma compra em cada opção (cotação, IOF e tarifas), confira se o cartão permite saque e funciona por aproximação, e leve sempre um segundo meio de pagamento.
Cartão pré-pago de viagem vale a pena?
Ele permite saber o custo antes de viajar, porque você compra a moeda na carga. Por outro lado, a carga já paga IOF de 3,5% e sobras de saldo precisam ser usadas ou reconvertidas depois. Compare com as outras opções antes de carregar.
Posso usar cartão virtual em loja física no exterior?
Sim, se você adicionar o cartão ao Apple Pay ou ao Google Pay e a loja aceitar pagamento por aproximação. Em estabelecimentos que só aceitam cartão físico, o cartão virtual não funciona.
Dá para sacar dinheiro no exterior com o cartão global da GrabrFi?
Não por enquanto. O cartão global é apenas virtual, e saques em caixas eletrônicos dependem de um cartão físico, que ainda não está disponível.
Como funciona a cotação no cartão de crédito em compras internacionais?
Desde 2020, a compra é convertida pela cotação do dia da compra, e o emissor precisa divulgar a taxa de conversão usada. Sobre o valor em reais incide o IOF de 3,5%. Para entender todos os custos do câmbio, veja também como receber dinheiro do exterior, onde explicamos o Valor Efetivo Total (VET).
A conta global para sua vida local.
Fontes oficiais consultadas
- Planalto: Decreto 6.306/2007, art. 15-B (IOF câmbio)
- gov.br: Nova regra para cotação do dólar em compras no exterior
- Receita Federal: Quem deve declarar
- GrabrFi: /br/global-card e /br/buy-usd (tarifas e funcionamento)