Si sos freelancer, contractor o trabajador remoto en Argentina y cobrás en dólares, es muy probable que te hayas cruzado con información confusa y muchas veces contradictoria sobre el CRS 2.0, cuentas en el exterior y plataformas como Wise, Payoneer, GrabrFi, DollarApp, Binance o Belo.

Este artículo explica de forma clara y práctica cómo funciona realmente el sistema en Argentina, cuáles son tus obligaciones reales y cómo herramientas como GrabrFi encajan dentro de un esquema legal y ordenado.

La confusión central: diferencia entre impuestos y reglas cambiarias

Uno de los errores más comunes en Argentina es mezclar dos sistemas que funcionan de forma independiente. Para estar en regla, tenés que cumplir con ambos:

Cumplimiento impositivo ante ARCA

Se refiere a tu situación ante la antigua AFIP. Implica estar inscripto en el Monotributo o Régimen General, emitir las facturas correspondientes y pagar los impuestos por tus ingresos. Pagar tus impuestos es necesario, pero no es lo único.

Regulaciones cambiarias del BCRA y el MULC

Son las reglas del Banco Central sobre cómo deben ingresar los dólares al país. Estas normas dictan que, ante una exportación de servicios, los fondos deben ser liquidados o ingresados bajo ciertos parámetros.

Es fundamental entender que pagar impuestos no alcanza si no cumplís las normas cambiarias, y cumplir con el Banco Central tampoco te exime de tus obligaciones impositivas.

CRS, CRS 2.0 y por qué en Estados Unidos el sistema es distinto

El Common Reporting Standard (CRS) es un marco de la OCDE mediante el cual instituciones financieras de más de 120 países intercambian información con autoridades fiscales de forma automática.

Sin embargo, Estados Unidos no adoptó el CRS. En su lugar, utiliza su propio sistema llamado FATCA. La diferencia clave es que FATCA se diseñó principalmente para que otros países reporten sobre contribuyentes estadounidenses, no necesariamente para que Estados Unidos reporte de forma masiva sobre extranjeros.

Por este motivo, las instituciones financieras basadas exclusivamente en Estados Unidos, como es el caso de GrabrFi, no reportan bajo el estándar CRS. Si sos residente argentino y usás una institución radicada solo en EE. UU., el intercambio automático del CRS no aplica para esa cuenta.

¿Por qué algunas fintechs sí reportan en Argentina?

Es común preguntarse por qué algunas plataformas informan movimientos a las autoridades locales si el CRS no es el factor principal en EE. UU. La razón es que muchas de estas plataformas operan localmente en Argentina y están sujetas a regímenes de información del país.

Algunas están inscriptas en registros específicos como Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), mientras que otras reportan bajo distintos marcos regulatorios locales. El punto clave es que la operación local implica obligaciones locales de reporte. Fintechs como DollarApp, Belo, Binance y diversos bancos o billeteras con presencia en Argentina están sujetas a la normativa nacional y pueden reportar a ARCA independientemente de lo que dicte el CRS.

GrabrFi frente a las plataformas locales: estructura y control

Una duda muy frecuente es qué ventaja tiene GrabrFi frente a plataformas que sí están inscriptas como PSAV. La respuesta se resume en dos conceptos: estructura y control del flujo de información.

El modelo de GrabrFi y cuentas en el exterior

GrabrFi ofrece una infraestructura bancaria en Estados Unidos y no opera localmente en Argentina, por lo que no está inscripta como PSAV. Esto significa que no reporta automáticamente tus saldos o movimientos a ARCA.

Funciona como una cuenta en el exterior donde existe una separación clara entre el cobro y la declaración. Vos decidís cuándo y cómo ingresás los fondos al país, realizando una declaración activa y ordenada. El ingreso de dinero se justifica al momento de entrar al banco local mediante la presentación de la Factura E correspondiente.

El modelo de billeteras locales y PSAV

Plataformas como DollarApp, Belo, Takenos o Lemon Cash operan localmente y tienen la obligación de compartir información con ARCA. En estos casos, el flujo de declaración nace directamente dentro del radar local.

Los movimientos suelen reportarse de forma automática, lo que deja menos margen para que el usuario pueda ordenar su documentación o planificar el ingreso de fondos antes de que la autoridad fiscal tenga visibilidad sobre ellos. Esta diferencia no es una cuestión de mejor o peor, sino de en qué momento la información entra en el radar regulatorio argentino.

Exportación de servicios: la regla que no se puede esquivar

Si sos residente argentino y prestás servicios a clientes del exterior, legalmente estás realizando una exportación de servicios. Esto activa reglas obligatorias que incluyen estar inscripto en el régimen impositivo correspondiente, emitir Factura E e ingresar los fondos al sistema argentino cumpliendo las normas del BCRA.

Está permitido cobrar primero en una cuenta en el exterior, como GrabrFi. El incumplimiento ocurre si dejás esos ingresos indefinidamente afuera o si los ingresás a Argentina de forma incorrecta, ya sea sin pesificar a través del sistema MULC cuando corresponde, o sin contar con la documentación necesaria para justificar los fondos si los ingresás por otra vía permitida (como la transferencia SWIFT en USD a tu cuenta local).

Caso práctico: cómo cobrar en EE. UU. con GrabrFi y declarar en Argentina

Para entender cómo funciona el proceso en el día a día, analicemos el caso de Julieta, quien trabaja para clientes del exterior, cobra en USD, y utiliza GrabrFi para gestionar sus cobros.

1. Inscripción impositiva

Julieta está inscripta en el Monotributo con una actividad compatible con la exportación de servicios. Este es el primer paso para legalizar su actividad.

2. Emisión de Factura E

Por cada pago que recibe, Julieta emite una Factura E en dólares a nombre de su cliente extranjero por el monto bruto. Es importante recordar que la factura se emite al cliente y no a GrabrFi.

3. Cobro en GrabrFi

El cliente paga y Julieta recibe los dólares en su cuenta de GrabrFi. En este paso, la plataforma actúa como una cuenta intermediaria en el exterior, permitiéndole mantener sus dólares en una jurisdicción estable.

4. Retiro a pesos en Argentina

Julieta retira fondos en pesos argentinos desde GrabrFi hacia su cuenta bancaria local a la mejor tasa de conversión de GrabrFi del día. Es vital entender que este paso por sí solo no garantiza el cumplimiento total de las normas del BCRA, ya que la conversión ocurre fuera del sistema bancario tradicional.

5. Justificación del origen del dinero

Este es el paso más importante. Julieta debe ser capaz de vincular el ingreso de pesos en su banco con sus Facturas E. Debe tener disponible toda la documentación (factura, origen de fondos y trazabilidad) para presentarla ante el banco si se la solicitan. El cumplimiento se logra mediante la coherencia entre lo facturado, lo cobrado y lo ingresado.

¿Cumple este esquema con las normas del BCRA?

El cumplimiento con el Banco Central es posible pero no es automático. Se logra a través de la documentación y la trazabilidad del dinero una vez que el ingreso está correctamente facturado y declarado ante el banco local como un ingreso por exportación de servicios. El retiro de fondos por sí mismo no cumple automáticamente con los requisitos del MULC; es la gestión documental del usuario la que perfecciona el cumplimiento legal.

Umbrales de reporte: ¿Cuándo informan los bancos y ARCA?

En Argentina existen umbrales de reporte automático hacia ARCA. Por ejemplo, actualmente se sitúa en torno a los 50 millones de pesos para personas físicas en ciertos movimientos. Sin embargo, hay que tener cuidado con tres puntos clave:

  • Estos límites solo aplican al reporte fiscal automático de la entidad.
  • No eliminan la obligación de emitir Factura E ni de cumplir con el BCRA.
  • Los controles de prevención de lavado de dinero (AML) no tienen un umbral público fijo; los bancos pueden pedir justificación por montos menores si detectan recurrencia o un perfil inusual.

En conclusión, no ser reportado automáticamente no significa que la operación esté en regla.

GrabrFi no debe entenderse como un reemplazo de tus obligaciones impositivas o cambiarias, ni como una herramienta para blanquear ingresos. Su función es facilitar el cobro en dólares, reducir la fricción con los clientes internacionales y evitar capas de reporte local automático innecesarias.

Es una herramienta estratégica dentro de un flujo legal que permite a los argentinos trabajar para el mundo con mayor orden y control, siempre manteniendo una conducta declarativa correcta.

En conclusión…

Si sos argentino y cobrás en dólares desde el exterior, el intercambio de información CRS no es tu principal desafío. El cumplimiento real depende de cómo declarás tus ingresos y cómo gestionás la entrada de los fondos al país.

La exportación de servicios es una actividad regulada que requiere orden, facturación y trazabilidad. Contar con una cuenta en Estados Unidos como GrabrFi te da la libertad de gestionar tus cobros con profesionalismo, siempre que mantengas la coherencia entre lo que cobrás, lo que facturás y lo que finalmente ingresás a tu economía local.

Este artículo tiene fines exclusivamente informativos y no constituye asesoramiento impositivo. Es responsabilidad de cada persona conocer y cumplir con las leyes fiscales aplicables según su país de residencia y ciudadanía.